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NuConta – Veja o que achamos da conta digital do NuBank

O Nubank fez muito barulho no mercado de cartões de crédito quando chegou, apresentando uma reformulação no modelo, a proposta de total controle de seu cartão por um aplicativo e isenção de anuidades, fez com que o grande público comprasse a idéia e logo os concorrentes tiveram que inovar-se.

Agora o Nubank tenta apostar no seguimento de contas digitais, no entanto neste ele não é pioneiro, existem já muitas opções diferentes no mercado, como Neon, Inter, Original e SuperDigital, será que o Nubank consegue competir aqui? É o que vamos analisar nos próximos parágrafos.

Já faz algum tempo que estamos usando a modalidade chamada de NuConta, desde que recebemos o convite, algumas coisas novas apareceram e portanto, já dá para ter uma boa idéia de como está perante os demais.

Nada de aplicativo separado, a NuConta funciona dentro do aplicativo do Nubank, poupando aplicativos a serem abertos e gerenciados, porém apesar de ser o mesmo aplicativo e da mesma empresa, financeiramente são produtos separados e como a própria empresa deixa claro, se houvesse do Nubank quebrar, o dinheiro dos clientes da NuConta não poderia ser utilizado para cobrir, mesmo que funcione em modo de investimento sem o FGC (Fundo garantidor de crédito).

Essa parte pode ficar um pouco confusa, então vamos explicar. A NuConta oferece como principal diferencial, o rendimento de qualquer quantia parada em conta, para isso a instituição emprega seu dinheiro em CDI de liquidez diária, o retorno é maior que a poupança, mas possui imposto de renda direto da fonte. Porém, a NuConta não faz esse crédito em seu CPF, mas sim no nome da própria instituição, por este motivo não há a proteção do Fundo garantidor de crédito, caso ocorra uma quebra da instituição controladora. Por isso o NuBank tenta deixar claro que apesar disso, seu dinheiro está seguro.

NuConta
Interface atual da NuConta

Falando nisso, esse principal diferencial da NuConta é uma faca de duas pontas, apesar de garantir que seu dinheiro estará sempre rendendo, se você o movimentar em menos de 30 dias após o depósito, terá desconto de IOF, tendo assim perdas ao invés de lucro. Portanto, a NuConta acaba tendo como principal foco, o armazenamento de fundos de emergência ou investimento, visto que quanto mais tempo o dinheiro permanece, maior o rendimento, menor o imposto de renda sobre o lucro obtido e isenção do IOF.

Explicado, vamos para a questão do depósito de valores, hoje só existem duas maneiras de colocar seu dinheiro na NuConta, transferência bancária de outro banco ou boleto bancário, isso é um grande problema quando comparado com opções como o SuperDigital que conta com depósito em caixa eletrônico (através da rede Santander), boleto bancário, transferência bancária e pagamento por bankline. Ou seja, mais uma vez a NuConta não serve para ser operada como sua conta principal, não existem maneiras práticas de receber seus montantes e após isso, o dinheiro tem que ficar parado pelo mínimo de 30 dias.

Mas tudo bem, até aí a própria Nubank deixa claro que a NuConta não serve como conta principal e que nem mesmo opera como uma conta bancária e sim como uma conta de pagamentos, termo previsto na legislação do segmento.
O problema é que não existem vantagens em usar a NuConta que não seja para investir algum montante de dinheiro, visto que o retorno prometido é de 100% do CDI. A conta não possui serviços ou ferramentas adicionais, comporta apenas a transferência e pagamento de boletos e do próprio Nubank, prometendo neste caso, a liberação do saldo no mesmo instante. Importante destacar que até o momento, também não tem interface web, sendo controlada unicamente pelo aplicativo do cartão de crédito.

Como destaque adicional, podemos salientar que mais uma vez o Nubank mostra-se uma instituição livre de excessos burocráticos e abrir a conta é simples e rápido, ao contrário do Inter que tem um processo extremamente burocrático e moroso, além de ineficaz, diga-se de passagem.

Portanto, se procuras um local para investir alguma grana adicional, ao invés da tradicional Poupança, a NuConta pode ser uma boa opção, tendo até um gráfico que mostra o rendimento atual e o previsto para os próximos meses. Se procuras uma conta digital para movimentações, a NuConta não é uma alternativa neste momento e talvez seja melhor dar uma olhada no Neon ou SuperDigital.