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Curiosidades

Banco Neon ou Super Digital? Qual o melhor banco digital?

O sistema financeiro tem renovado-se muito nos últimos anos e não é só de Nubank que estamos falando, por falar nisso já comparamos o Nubank e o Santander Free, instituições como o Banco Neon, Banco Intermedium, Super Digital, estão mostrando que banco não precisa ser algo burocrático e pode estar mais acessível ao cliente.

Hoje vamos comparar duas dessas opções, o Banco Neon e o Super Digital, ambos possuem o mesmo foco, ser um banco 100% virtual e mais “antenado” ao universo dos smartphones.

Primeiro, vamos conhecer um pouco dos nossos dois competidores de hoje.

  • Banco Neon – O Neon foi fundado em 2016 e é resultado de uma joint venture da startup de cartões pré-pagos Controly e do Banco Pottencial. Sua grande aposta são nas inovações tecnológicas, inclusive foi o primeiro banco a oferecer transferência de valores pela assistente pessoal, Siri.
  • Super Digital – Fruto da aquisição do Conta Super pelo Santander, o banco espanhol transformou este em sua fintech, com foco em ser um banco 100% virtual e apostando nas inovações tecnológicas.

Agora que conhecemos os dois competidores, vamos analisá-los por diversos pontos.

Criação da conta

O principal destaque dos bancos digitais é quebrar a burocracia de criar uma conta, a idéia é ser o mais simples e rápido possível, de forma que qualquer um possa abrir sua conta. Nesse quesito o Super Digital sai a frente, o banco pede apenas alguns dados e algumas confirmações para que você já saia testando sua mais nova conta, além disso é possível abrir a conta tanto pelo site como pelo app.

Já o Banco Neon exige que a conta seja aberta pelo aplicativo, além disso são pedidas fotos de seus documentos, aos quais serão analisadas antes de sua conta ser aberta, ou seja, a conta Neon não fica pronta no mesmo instante, levando alguns dias úteis para ficar disponível.

Tarifas

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Tarifas do Banco Neon

O Banco Neon é isento de mensalidades e oferece uma transferência para outro banco, um saque na rede 24 horas e um depósito por boleto bancário por mês, se precisar usar mais de uma vez um desses serviços, uma tarifa referente a eles é cobrada, sendo que a do saque é de R$ 6,90, transferências para outros bancos é de R$ 3,50 e os depósitos por boleto adicionais, R$2,90.

Além disso, no ato da abertura o Banco Neon exige que um depósito de no mínimo R$ 25 reais seja realizado para que seu cartão físico seja enviado, porém esse valor não será capturado pelo banco, ficando disponível em sua conta.

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Assinaturas do Super Digital

O Super Digital opta pelo modelo de assinaturas, existe uma assinatura livre de mensalidades que oferece um cartão virtual, pagamento de contas, transferência entre contas Super, recarga de celular e bilhete único, câmbio de até 10 moedas e movimentações mensais de até R$ 200 reais.

Se você estiver disposto a pagar uma mensalidade, pode optar pela individual que fornece um cartão físico e cinco cartões virtuais, todos os recursos citados anteriores, com a adição de saques na rede 24 horas, saques no exterior na rede Cirrus e não possui valores limites de movimentações . Essa assinatura sai por R$ 7,90 por mês de utilização, ou seja, se em algum mês sua conta ficar parada sem valores, você não paga a mensalidade.

Por fim, você pode optar pela assinatura familiar, que possui todos os recursos citados até agora, mas aumenta o número de cartões fisico para três e o de cartões virtuais para dez., servindo para quem deseja dar mesada aos filhos, por exemplo, pois cada cartão pode ter o saldo controlado de forma individual. Essa assinatura sai por R$ 11,90 por mês de utilização.

Ao fim, não temos como ter ganhadores nessa categoria, o Banco Neon simplifica o modelo de tarifas, mas acabam presentes ao usuário e dificilmente, se você adotar seu uso, acabará não pagando algum valor, chegando provavelmente a valores próximos das mensalidades do Super Digital.

Plataformas

O Banco Neon está disponível para Android e IOS, seu uso é exclusivo pelo aplicativo destas plataformas, não possuindo uma versão para navegadores.

O Super Digital também conta com aplicativo para Android e IOS, no entanto conta com uma versão web, com praticamente todos os recursos do aplicativo. Desta forma, podemos dar um ponto de vantagem ao Super Digital, já que ao ficar sem acesso ao smartphone, bastará um navegador para você continuar controlando sua conta.

Depositar valores

O Banco Neon oferece apenas duas formas de inserir dinheiro em sua conta virtual, a primeira é por boleto bancário, porém limitado a um boleto por mês, caso queira fazer mais de um nessa modalidade, pagará um adicional de R$ 2,90 por boleto. A outra opção é transferência (TED) entre bancos.

O Super Digital oferece diversas formas, aqui está presente o boleto bancário, o depósito tradicional em uma agência ou caixa eletrônico do Santander, transferência entre bancos (DOC ou TED) e até mesmo o uso do bankline de bancos como o Itau, Bradesco e até o próprio Santander, nessa opção funciona como se estivesse fazendo um pagamento pela internet e o valor é creditado entre 1 horas (Santander) e 4 horas (Demais bancos).

Dessa forma, o Super Digital ganha com folga nessa categoria, além de oferecer diversas opções para você colocar dinheiro em sua conta, existem diversas opções que estão isentas de valores adicionais, como o uso do bankline e o depósito tradicional em agências e caixas eletrônicos do Santander, essa última opção até facilita para que o Super Digital substitua um banco tradicional.

Funcionalidades

O Banco Neon conta com possibilidade de pagamento de contas, transferência entre clientes Neon e outros bancos, o suporte a cartão virtual e a modalidade conta corrente e “poupança” presentes para todos.

Aqui o Banco Neon inova, a opção de “Poupança” é na verdade uma função de investimentos em CDB com liquidez diária, desta forma o banco consegue simplificar ao máximo o modelo de investimento, sem precisar adotar a poupança tradicional. As vantagens aqui são a de um rendimento maior que a poupança, mas funcionando da mesma forma simplificada, o cliente faz as aplicações desejadas e resgata quando quiser. Porém é importante lembrar, que nessa modalidade, resgates em menos de 30 dias possuem incidência de IOF e depois de começar a ter rendimentos, terá incidência de imposto de renda sobre os rendimentos, descontados direto da fonte, o IR aqui tende a diminuir até os 15% conforme mais tempo o dinheiro fica investido. Lembre-se, o IR tem incidência apenas sobre o rendimento, não sobre o que você depositou.

A proposta de cartões também é interessante, enquanto o fisico funciona como débito normalmente, o virtual é um débito que funciona na modalidade crédito, ou seja, ele é aceito como cartão de crédito, porém o valor é debitado diretamente de sua conta. Isso facilita muito para compras na internet, compras no exterior, assinatura de serviços e compras em lojas como a PSN e Xbox Live.

O Super Digital tem uma opção de investimentos, mas que nunca foi inaugurada, no entanto o banco brilha em diversas outras funções que não estão presentes em seu concorrente. Aqui temos não somente a transferência entre bancos e o pagamento de contas, mas também a possibilidade de efetuar recarga de celulares e bilhete único, como também de comprar e vender moedas.

Mas o brilho do Super Digital fica para sua aposta nas funções sociais, o aplicativo conta com uma função de vaquinha, onde é possível colocar um valor objetivo e compartilhar com as pessoas para que elas contribuam, isso pode ser usado para aquele churrasco com os amigos, por exemplo.

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Várias opções, ajudam a tornar o serviço bem interessante

Além disso, existe um chat no aplicativo que serve para enviar uma rápida cobrança a alguém ou também compartilhar uma despesa, se a outra pessoa for cliente Super, tudo é muito simples e funciona como em uma conversa no WhatsApp, bastando alguns cliques para dividir a conta ou pagar alguém. Se a outra pessoa não for cliente Super, ela receberá uma cobrança por SMS ou outro mensageiro de sua escolha, onde receberá instruções para efetuar o pagamento.

Por fim, a modalidade de cartões virtuais e físicos no Super Digital é bem extensa, você não somente consegue ter mais de um, como ter controles de saldos, funcionando como se fossem contas independentes dentro de sua conta principal. Todos eles, tanto fisicos como digitais, trabalham na modalidade crédito, o valor é sempre debitado integralmente de sua conta, mas você consegue comprar em qualquer lugar ou serviço do mundo, com esse funcionamento.

Se você quer diversas opções, tendo um meio prático para compartilhar despesas, dar mesada aos filhos e até carregar seu bilhete único, o Super Digital é a escolha certa. Se queres algo mais simples ou até um outro lugar para poupar dinheiro, além dos meios tradicionais, o Banco Neon é uma boa escolha com seu modelo de investimento.

Segurança

O Banco Neon conta com senha virtual e senha para cartão físico, além disso usa de reconhecimento facial e caso seu smartphone possua um leitor biométrico, pode trocar o uso de senhas pela digital, porém o reconhecimento facial e token por SMS é obrigatório em diversas transações.

O Super Digital conta com senha virtual e senha para os cartões físicos, caso seu smartphone tenha o leitor biométrico é possível trocar o uso de senhas pela digital. O reconhecimento facial não está presente, mas o uso de tokens é obrigatório, porém não depende de SMS, o token é gerado automaticamente pelo aplicativo, após você ter feito a autenticação e validação do seu objetivo, usando uma única vez o token por SMS.

Portanto, no quesito segurança, podemos considerar que ambos os bancos adotam boas práticas e investem pesadamente neste quesito.

Ao fim, o Super Digital acaba sendo uma opção com mais funcionalidades e vantagens, tendo mais autonomia para suprir um banco convencional, apesar do Banco Neon ser mais popular. O Banco Neon acaba sendo uma melhor opção para aqueles que querem ter uma segunda conta com principal foco na economia, ou seja, usar a função de investimento para guardar dinheiro fora de uma poupança, mas da mesma maneira simplificada.